Ипотечное страхование Сбербанк — где дешевле: обзор аккредитованных страховых компаний 2018

Оформляя ипотечный кредит каждый, заемщик должен быть готов к тому, что придется платить банку немалые суммы ежемесячно на протяжении долгих лет. При этом кредитную организацию совершенно не волнуют личные обстоятельства клиента. Для кредитора важно получить свои деньги обратно, да еще и с процентами.

Болезнь, потеря работы, пожар, инвалидность, наводнение и прочие катаклизмы банк не волнуют. О поддержании платежеспособности на должном уровне обязан заботиться заемщик. Не исключением в этом вопросе является и Сбербанк. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в этом случае может считаться неплохим выходом из положения. Поэтому не стоит воспринимать процедуру как удорожание кредита, а лучше внимательно разобраться, где дешевле ипотечное страхование и как вообще происходит процедура.

Страхование здоровья и жизни при ипотечном кредитовании

Страхование здоровья и жизни при ипотечном кредитовании

Сбербанк страхование жизни и здоровья не навязывает, но крайне рекомендует. Так поступают и другие банки. А вот страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке потребуют провести обязательно. И отказаться в этом случае не получится. Это требование закона. Также кредитные организации настоятельно рекомендуют своим клиентам страхование титула. Именно таким комплексным тройным продуктом банки стараются защитить свои деньги.

Страховщики тут же подхватывают инициативу и предлагают адаптированный продукт — комплексное ипотечное страхование, включающее сразу 3 опции:

  • имущество;
  • титул;
  • жизнь и здоровье.

Например, «СОГАЗ» и «Росгосстрах» ипотечное страхование проводят именно так.

Страхование жизни для ипотеки предполагает, что СК выплатит банку денежные средства в случае гибели заемщика, его болезни, получения инвалидности или наступления других тяжелых обстоятельств. В зависимости от условий, в одних случаях компании выдают страховую сумму сразу, в других — некоторое время ежемесячно оплачивают кредитору долг заемщика. Случается, что СК совмещает оба этих варианта в зависимости от обстоятельств.

к содержанию ↑

Перечень страховых случаев

Перечень страховых случаев

В Сбербанке страховка ипотеки проводится в обязательном порядке. Без этого вам просто не одобрят кредит. Поэтому до подписания соглашения следует проработать перечень страховых случаев, а также изучить страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2018.

Страхование жизни включает в себя:

  • длительную (более 1 месяца) потерю трудоспособности;
  • частичную или же полную утрату возможности трудиться;
  • получение инвалидности 1, 2 группы;
  • смерть заемщика.

Итак, обязательно ли страхование квартиры по ипотеке понятно. А существуют ли случат, когда СК откажет в выплате средств. Оказывается, да. В договоре указывается, что страховщики вправе отказаться от исполнения обязательств, если клиент при оформлении полиса скрыл наличие тяжелых заболеваний. К таковым чаще всего относят онкологию или ВИЧ/СПИД.

Существует и еще ряд обстоятельств, при которых страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке 2018 откажут в выплате:

  • травма или увечье получено под действием наркотического или алкогольного опьянения;
  • имел место суицид (кроме случаев доведения до такой ситуации);
  • страховой случай наступил в результате ДИП, а клиент не имел разрешения на управление транспортным средством;
  • страховой случай наступил вследствие совершения правонарушения или преступления (должно быть решение суда).

Чтобы получить деньги человек должен обратиться в СК, и добиться признания случая страховым. Если страховщик согласен, он обязуется перечислить сумму задолженности полностью.

  • В случае длительной болезни долг погашается пропорционально числу дней нетрудоспособности.
  • При оформлении инвалидности на обращение в СК отводится не больше полугода.
  • Если застрахованный скончался, семья вправе обратиться за получением страховой выплаты на протяжении года с момента кончины.

к содержанию ↑

Документы при личном страховании

Документы при личном страховании

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанк, и многие другие кредитные учреждения проводит прямо на месте. Некоторые банки, напротив, требуют посещения офиса страховой компании. О конкретных условиях вам расскажет менеджер выбранной кредитной организации.

Для оформления полиса клиенту понадобится только гражданский паспорт. Представитель страховой компании предложит написать соответствующее заявление и заполнить небольшую анкету. Перечень вопросов СК разрабатывают индивидуально. Такие меры способствуют оценке представителем страховой организации всех вероятных рисков. В некоторых случаях могут потребоваться справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. У пенсионеров могут попросить выписку из амбулаторной карточки для оценки состояния здоровья на текущий момент.

Пакет документов существенно расширится при возникновении страхового случая. Список будет зависеть от того, что именно произошло с застрахованным.

В случае частичной или полной потере возможность работать следует подготовить:

  • документ об установлении инвалидности с указанием группы;
  • бумаги, подтверждающие назначение пенсионного обеспечения по инвалидности;
  • выписку из медкарты;
  • заключение МСЭК или справку от врача с указанием диагноза или описанием причин для назначения инвалидности.

После смерти заемщика сбором бумаг придется озадачиться родственникам. Понадобится:

  • справка о смерти с указанием причины;
  • выкопировка из медкарты;
  • акт о наступлении несчастного случая, когда трагедия произошла по месту работы.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, что позволят страховщикам убедиться в законности требования выплаты.

к содержанию ↑

Как оформить личную страховку

Как оформить личную страховку

Получение полиса личного страхования не является необходимой процедурой. Однако банкам не запрещено стимулировать заемщиков к такому действию путем регулирования процентной ставки. Например, если в качестве кредитора выбран Сбербанк, страховка ипотеки позволит сэкономить 1% ставки. Для тех, кто откажется от процедуры ставка станет выше.

Каждая кредитная организация имеет свой перечень СК, в которых полис оформлять предпочтительнее. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке 2017–2018 года представляют собой следующий перечень:

  • СК «Сбербанк Страхование жизни» предлагает продукт «Защищенный заемщик»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «СК «Независимая страховая группа»;
  • «СК «Чулпан»;
  • Либерти Страхование;
  • «СФ «Адонис»;
  • «ВСК»;
  • «СО «Сургутнефтегаз»;
  • «Ингосстрах» (ипотечное страхование комплексное);
  • «СК «Гранта»;
  • «СК «ПАРИ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «СК «РСХБ-Страхование»;
  • «ИНКОР Страхование»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК «РОСИНКОР Резерв»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

В зависимости от организации можно выбрать, где дешевле страховка ипотеки.

Если выбранной вами СК нет в перечне, шанс оформить полис именно там все же есть. Для этого нужно подать в банк соответствующее заявление. Сотрудники проверят учреждение на соответствие требованиям банка и выдадут разрешение.

Никаких сложностей получение полиса не составляет. Достаточно подготовить нужные документы и написать соответствующее заявление. Менеджер СК все проверит, составит договор и выдаст страховой полис, выбранный заявителем.

к содержанию ↑

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость страхования жизни (Сбербанк) при ипотеке может составлять от 0,3 до 1,5% в год. Это зависит от персональных качеств заемщика. Все решается индивидуально, ведь на процесс влияют различные факторы. Вот некоторые из них:

  • Возраст и пол. Чем моложе заемщик, тем дешевле будет стоить его полис. Тариф также зависит и от того, где и кем работает заемщик. Профессия опасная? Ставка будет выше. Интересно, что женщины всегда платят немного меньше мужчин. Такая практика распространена повсеместно.
  • Состояние здоровья. При заполнении анкеты придется рассказать о своих привычках и образе жизни. Отвечать лучше честно. Дополнительно потребуется справка из медучреждения (особенно пенсионерам). Наличие хронических заболеваний повышает процент.
  • Сумма займа. Чем больше размер кредита, тем выше ставка для страхового взноса. Со временем, по мере выплаты долга, этот показатель будет снижаться.

Если оформляется страховка ипотеки в Сбербанке, калькулятор, расположенный на сайте, позволяет сделать примерные подсчеты. Однако для определения точной суммы лучше, все же, связаться с представителем страховщика.

В каждой СК свои тарифные планы. К примеру, «Росгосстрах» страхование квартиры по ипотеке проводит в комплексе. При этом доля личного страхования для мужчин стартует от 0,1%, а для женщин — от 0,07% от стоимости ипотечного договора.

«Ингосстрах» страхование квартиры по ипотеке также предлагает в комплексе. На сайте организации размещен очень простой и понятный калькулятор. Рассчитать страхование жизни при ипотеке можно самостоятельно. Тут же разрешается подать онлайн заявку и оплатить полис.

к содержанию ↑

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Поскольку Сбербанк России является одной из ключевых фигур на рынке отечественного кредитования, вопрос «обязательна или нет страховка ипотеки» тут не стоит. Ипотечное страхование Сбербанк проводит исключительно добровольно (в той части, где речь идет о здоровье или жизни клиентов). При этом учреждение не забывает повышать проценты для тех, кто не желает исполнять условия страхования.

Банк может пойти на уступки тем клиентам, которые уже застрахованы в сторонней СК. Для этого предъявленный полис должен соответствовать следующим условиям:

  • покрывать срок погашения займа;
  • содержать условия по страхованию здоровья и жизни заемщика.

В Сбербанке ставка страхования квартиры по ипотеке зависит от того, какие именно риски выбирает клиент:

  • 1,99% — только здоровье и жизнь;
  • 2,5% — здоровье, жизнь и прочие условия;
  • 2,99% — то же + принудительная потеря работы.

к содержанию ↑

Основные достоинства и недостатки

К негативным моментам страхования в данном случае относят, прежде всего, существенное увеличение стоимости кредита. Полис, охраняющий жизнь и здоровье клиента, должен покрывать весь период кредитования. А он часто составляет 30, а иногда и 50 лет. За этот срок сумма переплаты будет немалой.

В случае отказа от личного страхования кредитное учреждение может применить негласные санкции. К примеру, существенно увеличить процентную ставку. В таком случае размер переплаты также будет выше.

На рынке кредитования присутствуют банки, которые и вовсе не выдают ипотечные ссуды без согласия на личное страхование. Конечно, это незаконно. Однако доказать, что отказ произошел именно по этой причине будет весьма проблематично.

Имеет полис и преимущества:

  • в случае кончины заемщика финансовое бремя не ляжет на плечи членов его семьи;
  • при наступлении страховой ситуации долг заемщика оплатит страховщик;
  • резко снижаются риски утратить жилье по причине ухудшения здоровья и невозможности продолжать выплаты.

Таким образом страхование жизни при ипотеке (калькулятор Сбербанка здесь) является достаточно выгодным мероприятием как для кредитной организации, так и для клиента. Ипотека — затея длительная и страхования максимального числа рисков позволит уберечь себя от множества неприятностей.

к содержанию ↑

Способы снизить стоимость страховки

Для оформления долгосрочной ссуды множество клиентов выбирают Сбербанк. Где дешевле страховка ипотеки в этом случае можно узнать, внимательно изучив все предложения аккредитованных компаний.

Независимо от выбора СК существует ряд способов, позволяющих максимально снизить стоимость полиса.

  • Отказ от лишних услуг. Внимательно изучите предложенный договор и исключите из перечня страховых случаев все, что считаете нужным. При этом следите за тем, чтобы слишком большое «урезание» не привело к удорожанию процентной ставки.
  • Участие в акциях. Большинство СК регулярно внедряют различные акционные программы с целью привлечения новых клиентов. Участие в одной из них позволит существенно сэкономить.
  • Программы лояльности. Если вы когда-либо уже оформляли полис, обратитесь для начала именно в эту фирму. Постоянным клиентам часто делают скидки.
  • Приобретайте «первичку». Приобретение нового жилья позволяет исключить из программы комплексного страхования титульный полис. У жилья еще не было собственников, а значит, оспаривать ваше право будет некому.
  • Посетите офис СК. Большинство банков выступают лишь посредниками между страховщиками и заемщиком. При посещении офиса СК можно добиться скидки, и получить полис на более выгодных условиях.
  • Гасите заем быстрее. Учитывая, что сумма страховки исчисляется исходя из остатка задолженности, ранее погашение ипотеки позволит существенно сэкономить на страховке.
  • Получите часть неиспользованной страховки. При досрочном погашении ипотеки оформите возврат неиспользованной части полиса.

к содержанию ↑

Перерасчет при досрочном погашении кредита

Если на протяжении срока действия полиса имело место частичное погашение ипотеки крупной суммой (например, материнским сертификатом), следует обратиться к страховщику для перерасчета суммы страховых взносов.

Перерасчет следует делать каждый раз после внесения дополнительных средств в счет досрочной выплаты ипотечной ссуды.

к содержанию ↑

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

Государство часто «радует» своих граждан дополнениями и изменениями законодательства. Есть такое и в сфере ипотечного кредитования. Исходя из документа существует ряд условий, при которых полагается получение налогового вычета при личном страховании.

к содержанию ↑

Условия получения

Эти моменты нужно четко контролировать еще на стадии подписания документов. От правильности заполнения договора будет зависеть возможность получения вычета:

  • страховая сумма прописывается отдельной строкой в договоре;
  • в документе прописывается размер страхового платежа;
  • договор страхования имеет срок более 5 лет.

Обратите внимание на последний пункт, если вам будет предложено перезаключать договор страхования ежегодно.

Если страховая компания отказывается идти вам на уступки стоит поискать более сговорчивых страховщиков. Благо, перечень аккредитованных организаций достаточно велик.

Если взнос по страхованию будет заложен в полную кредитную выплату, налоговый вычет оформить будет невозможно.

к содержанию ↑

Документы для получения налогового вычета

Для получения средств много бумаг собирать не придется. Вам понадобится:

  • форма 2-НДФЛ;
  • договор на страхование жизни и здоровья (копия);
  • документ, разрешающий деятельность СК (копия лицензии);
  • чек об уплате взносов.

Максимальной суммой, с которой позволено вернуть вычет, считается 120 000 рублей в год. То есть возврат составит 15,6 тыс. ежегодно.

к содержанию ↑

Последствия отказа от страхования

Как уже было сказано, отказаться от личного страхования при ипотеке можно. А вот нужно ли? Каждый должен решить сам.

Практически не существует кредитных организаций, которые не наказали бы заемщика за подобное своеволие. Классической практикой влияния на решение клиента считается завышение процентной ставки, в среднем на 1,5–2%. Отдельные банки и вовсе отказывают в ипотеке без разъяснения причин.

Конечно, можно согласиться на повышенную ставку и избежать оформления полиса. Но окажется ли это выгоднее? Это нужно внимательно подсчитывать. Кроме того, не стоит забывать, что ипотека — заем длительный и наличие страховки иногда оказывается очень даже кстати.

к содержанию ↑

Сбербанк страхование жизни и здоровья при ипотеке (видео)

Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

Оцените материал
(2 голосов)
Поделитесь с друзьями

Задайте вопрос или напишите комментарий

Заполните обязательные (*) поля. (HTML-коды запрещены)