Как взять ипотеку без первоначального взноса — какие банки и условия дадут кредит выгодно

С внедрением программ ипотечного кредитования многие семьи сумели обзавестись собственным жильем. Безусловно, платить за свою квартиру намного выгоднее, нежели годами отдавать деньги чужому человеку за съемную жилплощадь, совершенно не имея перспективы получить жилье в собственность.

Проценты по ипотечным ссудам существенно ниже обычного потребительского пакета. Однако многие банки предлагают клиентам сразу оплатить часть стоимости недвижимости. Но что делать, если денег на первый платеж недостаточно, а квартиру хочется иметь уже сегодня? Мы расскажем, как взять ипотеку без первоначального взноса и рассмотрим, насколько выгодным может оказаться тот или иной вариант.

Зачем нужно копить на первый платеж

Зачем нужен первоначальный платеж для ипотеки

Для тех, кто мечтает иметь собственную квартиру, ипотека часто является лучшим выходом из положения. Чтобы получить заемные средства банка, требуется сначала доказать, что намерение серьезно и вы уже накопили определенную сумму на пути к мечте. Размер первого взноса финансовые организации устанавливают по своему усмотрению. Чаще всего, сумма составляет от 10 до 80% стоимости жилья.

Наличие первоначального взноса рассматривается как своеобразная страховка. Если человек не сможет выполнять обязательства, банк отберет жилье, а сумма первого платежа станет своеобразным заработком.

Первым услугу кредитования с нулевым взносом предложил банк «Возрождение». Правда, воспользоваться возможностью можно было лишь в случае приобретения жилья у компании «Интеко». В дальнейшем эстафету подхватили другие кредитные организации. Сегодня можно оформить ипотеку без первоначального взноса в банках «ВТБ 24», «Сбербанк», «Металлинвестбанк», «Райффайзенбанк» и других финансовых учреждениях.

Если вас интересует ипотека без первоначального взноса в Новосибирске Сбербанк или другая кредитная организация, специалисты нашей компании предоставят полную и бесплатную консультацию.

В большинстве случаев справедливо правило: чем больше начальный платеж, тем меньше процентная ставка по ипотеке.

Причем купить квартиру если нет денег можно в ипотеку без первоначального всзноса, как в новостройке, так и на вторичнов рынке жилья

к содержанию ↑

Квартиры во «вторичке» без первого взноса

Квартиры на вторичке без первого взноса

Такой способ приобретения жилья без внесения собственного капитал намного охотнее кредитуется банками. Это вполне объяснимо:

  • приобретается полностью «готовый продукт»;
  • финансовая организация может сразу проверить его стоимость и ликвидность;
  • нет необходимости ждать окончания возведения здания;
  • отсутствует риск вложить средства в долгострой.

Да и для заемщиков такая покупка зачастую оказывается предпочтительнее. Мы рассмотрим несколько примеров, при которых первоначального взноса может и не потребоваться.

к содержанию ↑

Завышение стоимости квартиры

Завышение стоимости квартирыВ этом случае заемщику приходится идти на своеобразный обман кредитной организации. Чтобы исключить первоначальный платеж, следует договориться с продавцом недвижимости и фиктивно завысить стоимость жилья. Банку следует предоставить расписку или другой документ, подтверждающий, что продавец «получил» первый взнос в полном объеме.

Процедура имеет несколько спорных моментов и «подводных камней» как для продавца, так и для покупателя:

  1. Если сумма договора будет существенно отличаться от средней цены на аналогичное жилье, банк просто откажет в выдаче ипотеки.
  2. Завышенную стоимость жилья может не подтвердить оценщик, а если сделает это и факт будет выявлен, эксперт может лишиться лицензии.
  3. Продавец сильно рискует угодить в «лапы» к мошеннику, ведь при расторжении договора по любой причине покупатель сможет требовать возврата полной суммы, указанной в документах.
  4. Если продавец должен выплатить государству процент от сделки (подоходный налог 13%), завышенная сумма договора не пойдет на пользу.

к содержанию ↑

Специальные банковские программы

Специальные банковские программыВ некоторых банках получить ипотечный заем без первого взноса можно вполне легально. Для этого финансовыми учреждениями разрабатываются специальные программы и акционные предложения.

Нужно осознавать, что участие в таких акциях сопряжено с повышением процентной ставки. Например, «Металлинвестбанк» оформляет ипотечные ссуды с нулевым начальным платежом под 13% годовых. Однако при внесении более 30% стоимости жилья банк готов «уступить» целых 2% и за пользование кредитом клиенту придется отдавать уже 11 % в год.

к содержанию ↑

Программы государственной поддержки

Программы государственной поддержкиЕсли решили взять ипотеку, первоначального взноса можно не платить в том случае, когда имеются основания для участия в льготных программах. Правительство старается поддерживать молодые семьи. Для них предусмотрен специальный проект, в рамках которого молодежь, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, может получить до 35% от размера ипотеки в качестве материальной помощи.

В Московской области работает программа, которая субсидирует получение жилья для врачей, учителей и специалистов некоторых других профессий. Приняв участие в программе, претенденты могут получить до 50% от рыночной стоимости квартиры.

Дает определенные льготы и военная ипотека. Первоначальный взнос квартиры могут составить накопления, перечисленные государством по программе НИС. Для этого необходимо выполнить ряд условий, которые, впрочем, не являются слишком запутанными.

В дополнение к финансовой помощи государственные программы имеют особые условия кредитования и отдельную процентную ставку. Требования к заемщикам в этом случае существенно ужесточаются, но соответствовать им вполне реально.

к содержанию ↑

Материнский сертификат

Получить кредит на квартиру без первого взноса можно используя материнский капитал. Такое преимущество появляется у семей при рождении второго ребенка. На 2017 год такая госпомощь составляет 453 026 рублей — сумма вполне достаточная, чтобы оплатить не только минимальный первый взнос, но и существенно увеличить его размер.

Важно! Существуют некоторые банки, которые не позволяют полностью погасить начальный взнос материнским капиталом.

Сбербанк, например, позволяет задействовать маткапитал в полном объеме, а для получения ипотечной ссуды в «Газпромбанке» потребуется накопить хотя бы 5% от стоимости жилья.

к содержанию ↑

Квартира в новостройке

Квартира в новостройке по ипотеке

Как поступить тем, кто хочет оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке. Тут также имеются некоторые варианты. Ну, прежде всего, можно воспользоваться описанным выше способом завышения стоимости жилья. Однако следует быть предельно осторожным. Ко всем рискам, названным выше, существует опасность оказаться участником незавершенного строительства. Да и доказать банку оправданность завышенной цены договора будет достаточно сложно.

к содержанию ↑

Спецпрограммы банков

Если вам нужна квартира, но вы не можете оплатить первый взнос, внимательно изучите программы самих финансовых организаций. Конечно, подобное кредитование на новостройки проводят не все учреждения, но подобрать оптимальный вариант, все же, можно.

В каждом конкретном случае условия будут рассчитываться индивидуально. Чтобы найти лучшее предложение, можно изучить отзывы тех, кто уже сумел взять льготную ипотеку.

Первоначального взноса можно не вносить, например, в «Промсвязьбанке». Но процентная ставка сразу же вырастет до 13,3%, а приобрести квартиру получится только в конкретных домах, аккредитованных банком.

к содержанию ↑

Материнский капитал и господдержка

Материнский капиталДля новостроек действуют те же программы, что и при покупке жилья на вторичном рынке. Ипотека без первого взноса возможна для армейцев и для матерей, имеющих двух и более детей. В последнем случае необходимо подать в Пенсионный фонд РФ заявление о желании использовать семейный (материнский) сертификат для частичной оплаты жилья и взять справку, подтверждающую наличие средств на счету.

В случае покупки жилья нет необходимости ждать три года, сертификат можно использовать сразу и оплатить им как первый взнос, так и часть «тела» ипотеки.

В рамках программы «Молодая семья» льготу могут получить и граждане в возрасте до 35 лет, состоящие в зарегистрированном браке и нуждающиеся в дополнительных квадратных метрах. Оформлять ипотеку на льготных условиях могут как полные семьи, так и одинокие родители с детьми. Первое, что необходимо сделать в этом случае, выяснить, подходите ли вы под условия участи в программе и подать соответствующие заявления.

На получение льготы могут рассчитывать и военнослужащие, отслужившие в рядах российской армии не менее 3 лет. Единственным условие в этом случае является участие в накопительной ипотечной программе.

к содержанию ↑

Акции от застройщиков

С целью привлечения новых клиентов многие застройщики проводят различные акции, в том числе и по снижению или полной отмене первоначального платежа. Иногда льгота заключается в том, что застройщик компенсирует клиенту некоторую часть процентной ставки банка в первые годы кредитования.

Такие предложения достаточно выгодны, так как позволяют заемщику сэкономить «кругленькую» сумму.

к содержанию ↑

Альтернативные варианты

Альтернативные варианты ипотеки

Существуют и другие способы оформить ипотеку на жилье не имея денег на первый взнос. Выбирая любой из них требуется быть предельно внимательным и трезво оценивать свои финансовые возможности.

к содержанию ↑

Двойная ипотека

Двойная ипотекаДругое название этого способа — ломбардная ипотека. Суть заключается в том, что клиент закладывает банку уже имеющуюся собственность, а полученные средства использует для внесения первого платежа по ипотеке. Таким образом в обременении у банка оказываются сразу две квартиры: имевшаяся у заемщика ранее и вновь приобретенная.

Такой способ имеет как плюсы, так и минусы. К первым относятся:

  • есть возможность частично «отбивать» ежемесячные платежи, если сдать одну из квартир в аренду;
  • если все сложится удачно, заемщик окажется собственником сразу 2 квартир;
  • в случае наступления непредвиденных обстоятельств прежнее жилье можно будет продать (с разрешения банка) и максимально рассчитаться по обязательствам.
  • К недостаткам можно причислить такие:
  • чуть более высокие процентные ставки по сравнению с обычной ипотекой;
  • существенная финансовая нагрузка на семейный бюджет (до 70% от доходов), ведь придется выплачивать сразу 2 больших кредита;
  • постоянное осознание того, что можно лишиться одной из квартир.

к содержанию ↑

Потребительская ссуда на первый взнос

Потребительская ссуда на первый взнос по ипотекеДополнительные средства можно взять в любом другом банке и оформить как обычный потребительский кредит. Поскольку сумма велика, вероятнее всего, банк потребует внесение залога или привлечение поручителя. Разница заключается в том, что в данном случае залогом может служить не только квартира, но и дача, автомобиль, ценные бумаги или любое другое ликвидное имущество.

Известно, что банки тщательно проверяют своих клиентов, поэтому если на вас уже будет «висеть» один не выплаченный кредит, ипотеку могут и не оформить. В таких случаях можно оформить ссуду на маму, брата или троюродную сестру. А в качестве доказательства, что заем будете оплачивать именно вы можно написать родственникам расписку.

к содержанию ↑

Дополнительные варианты

Еще одним способом «наскрести» деньги для первоначального взноса может стать обращение за помощью к родственникам. Вряд ли родные люди потребуют с вас большие проценты, да и жестких сроков возврата, пени и штрафов точно не будет.

к содержанию ↑

Заключение

Как видите, квартиры в ипотеку без первоначального взноса вполне реальны. Если верить статистике, больше 2% всех ипотечных займов оформляются одним из способов, описанных выше.

Если вы решили поступить подобным образом, первое, что необходимо сделать — это тщательно рассчитать суммы ежемесячных платежей при различных условиях. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, имеющимся на сайте. А если останутся вопросы, вы всегда можете обратиться за бесплатной консультацией к нашим специалистам.

к содержанию ↑

Как взять ипотеку без первоначального взноса (видео)

Эксперты рынка расскажут можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и как это сделать правильно и выгодно. Посмотрите подборку видео.

Оцените материал
(1 Голосовать)
Поделитесь с друзьями

Задайте вопрос или напишите комментарий

Заполните обязательные (*) поля. (HTML-коды запрещены)